Ипотека в России — рекордное снижение за 5 лет

13843610У снижения ипотеки два главных следствия: упадок строительной и смежных с ней отраслей и падение цен на жилье. (Админ)

Российские банки выдали за 11 месяцев текущего года на 36,8% меньше жилищных кредитов, чем за 11 месяцев прошлого года, — всего 971,79 млрд рублей против 1,537 трлн рублей. Такая оценка содержится в очередном исследовании ипотечного рынка, подготовленном коллекторской компанией Sequoia Credit Consolidation (текст имеется в распоряжении ТАСС).

Это рекордное снижение выдачи ипотечных кредитов за последние 5 лет, отмечается в отчете.

При этом избежать более резкого падения рынка ипотечного кредитования удалось благодаря государственной программе по льготному ипотечному кредитованию, в соответствии с которой на субсидирование ипотечной ставки в 12% из федерального бюджета выделено 700 млрд рублей. Число выданных льготных ипотечных кредитов на 1 ноября 2015 года составило 149 тыс. на общую сумму 265 млрд рублей. Как оценили аналитики, на программу льготной ипотеки приходится около трети от всего выданного объема ссуд на покупку недвижимости в этом году. «Если бы правительство не приняло решение о поддержке ипотечного кредитования в марте 2015 года, то темпы падения рынка носили бы куда более катастрофичный характер», — уверены в компании.

Наибольшее количество ипотечных кредитов было выдано в Московской области (33,401 тыс. кредитов), Санкт-Петербурге (28,46 тыс. кредитов), Тюменской области (26,21 тыс. кредитов), Республике Татарстан (25,25 тыс. кредитов), Москве (24,46 тыс. кредитов), Челябинской области (18,86 тыс. кредитов), Свердловской области (17,69 тыс. кредитов), Краснодарском крае (16,15 тыс. кредитов), Самарской области (15,65 тыс. кредитов), Красноярском крае (15,24 тыс. кредитов). На эти регионы приходится около 37,52% от общего количества выданных кредитов на покупку недвижимости.

В 2015 году из-за сложной макроэкономической ситуации лишь 10% заемщиков готовы оформить ипотечный кредит против 40% в прошлом году, уточняется в отчете. «Основные причины снижения интереса к данному продукту остаются большая сумма переплаты, высокие процентные ставки, а также неуверенность в будущем доходе. Кроме того, сами кредиторы стали более внимательно оценивать своих потенциальных заемщиков, понимая все риски невозврата», — объясняют эксперты. В том числе это связано с низким процентом реализации залогового имущества, находящегося на балансе банка, в период кризиса — на 30% снизилось количество объектов, которые удается продать в течение 6 месяцев. Впервые за 5 лет объемы выданных ипотечных кредитов снизились.

Источник: http://tass.ru/ekonomika/2504062

Объем просроченной ипотеки за год вырос на треть

По данным «Секвойя кредит консолидейшн», объем просроченной задолженности россиян вырос на 32,57% с начала года и достиг максимальных за пять лет 61 млрд руб. Что делать, если не получается заплатить по ипотеке вовремя?
Просроченная задолженность россиян по ипотечным кредитам в 2015 году росла рекордными темпами, свидетельствуют свежие данные «Секвойя кредит консолидейшн». В опубликованном в понедельник, 7 декабря, исследовании говорится, что за 11 месяцев года она выросла на 32,57% и достигла 61,1 млрд руб. против 46,31 млрд руб. в 2014 году. Это самый высокий темп роста и самый большой объем с 2010 года, когда компания начала вести такие наблюдения.

При этом просрочка выросла, несмотря на снижение объема выданных банками ипотечных кредитов на 36,8%. С начала года банки выдали таких кредитов на 971 млрд руб. против 1537,55 за 11 месяцев 2014 года.

Доля просроченной задолженности в общем объеме ипотечного кредитования достигла 5,8% против 4,38% по состоянию на 1 декабря 2014 года. В прошлом году рост просроченной задолженности за 11 месяцев составил 15,67%, однако до этого на протяжении двух лет этот показатель снижался: в 2013 году — на 9,03%, в 2012 году — на 2,53%.

В 2015 году почти в два раза уменьшился срок первого пропуска платежа. Если в 2014 году должник, имеющий просроченную задолженность, пропускал первый платеж в среднем через 2,7 года после оформления ипотеки, то в 2015 году — уже через 1,5 года.

Увеличение объема просроченной задолженности связано, в первую очередь, со снижением располагаемых доходов населения из-за ухудшения ситуации в экономике, в связи с чем больше средств уходит на оплату товаров первой необходимости и меньше остается на погашение ипотечного кредита, отмечается в исследовании. По данным «Секвойя кредит консолидейшн», ипотечные заемщики в среднем отдают около 40% своих доходов на погашение кредита. По прогнозу экспертов, по итогам года эта цифра может вырасти до 42%.

При возникновении сложностей заемщик должен понимать, что банк — это не его враг и от него не стоит прятаться, говорит бывший член правления Нордеа Банка, независимый эксперт Андрей Мальцев. «Банк не заинтересован в банкротстве заемщика, а заинтересован найти любые пути, которые позволят как-то обслуживать долг. В банках есть специальные люди, которые пытаются из проблемного заемщика сделать нормального», — говорит он.

По его словам, если человек понимает, что не может сделать платеж вовремя, ни в коем случае не надо пытаться спрятаться от банка, не выходить с ним на связь. «Через несколько месяцев банк поймет, что человек не идет на контакт и может начать принимать меры по реализации залогового имущества», — отмечает Мальцев. Банкиры понимают, что лучше иметь заемщика, который платить меньше, чем должен платить, но платит хотя бы это, добавляет он.

В идеале заемщик должен прийти в банк еще до того, когда он только осознает, что скоро возможна просрочка, отмечает гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова. «Нужно прийти в банк с документами, которые бы подтвердили сложное финансовое положение. Банк скорее всего пойдет на реструктуризацию», — говорит она. Даже если уже пошли просрочки, все равно нужно прийти в банк и постараться договориться мирным путем.

Если же человек будет от банка бегать, то все равно его найдут, в будущем это потенциальная процедура банкротства, которая может завершиться лишением квартиры, предупреждает она. «Поэтому правильно не скрываться, не доводить до того состояния, что просрочка будет больше, чем три месяца, и у банка будут все основания подать в суд на банкротство, а пытаться договориться так, чтобы можно было продолжать платить и остаться с недвижимостью», — говорит Смирнова.

Источник: http://money.rbc.ru/search/?query=%D0%9E%D0%B1%D1%8A%D0%B5%D0%BC+%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%81%D1%80%D0%BE%D1%87%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D0%B9+%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B8+%D0%B7%D0%B0+%D0%B3%D0%BE%D0%B4+%D0%B2%D1%8B%D1%80%D0%BE%D1%81+%D0%BD%D0%B0+%D1%82%D1%80%D0%B5%D1%82%D1%8C+

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *